Как сохранить деньги        07 сентября 2017        605         0

Биржа и ИИС

Что же такое биржа, что такое ИИС и что они нам дают, как инвесторам?

Здесь и далее все советы и рекомендации приводятся для среднестатистических в плане финансовых возможностей и финансовой грамотности читателей. Профессионалов прошу не флудить. Возрастная категория всё-таки, наверное, 18+ (без обид со стороны молодёжи)

«Маленький мальчик на бирже играл, Акции он продавал и скупал Тихо, без шума, криков и стонов Он проиграл 900 миллионов»

 

Начну с минусов:

  1. Некоторое время (от десяти часов в день до одного часа в месяц) придётся отвлекать своё внимание на свой инвестиционный портфель. Что до меня, то мне нравится этот процесс и поэтому я посвящаю ему порядка двух часов в неделю: в среднем по 20-30 минут в день.
  2. Теоретически при рискованной стратегии на небольшом промежутке времени можно потерять какую-то часть инвестиций. Это практически всегда бывает в начале пути. Но так и суп можно пересолить.
  3. Комиссия брокера и биржи. К счастью, она весьма и весьма несущественна, и на неё просто не обращаешь внимания, и правила игры понятные: ты знаешь сколько и за что платишь: бирже за возможность проведения операций купли/продажи, брокеру — за возможность работать с незначительной суммой, услугами депозитария, а для профессиональных трейдеров брокер — отец родной: и кредитор, и поручитель и пр.

Плюсы самостоятельных инвестиций

  1. Минимум посредников между тобой и предполагаемой прибылью. Всё зависит только тебя. Ты САМ решаешь какую стратегию инвестирования тебе выбрать: рискованную, консервативную, умеренно-рискованную. О формировании портфеля я поделюсь своим опытом.
  2. Срок вывода денежных средств, в отличие от депозита, минимален и составляет 3-4 дня, причём в отличие от депозита доход не превращается в «ставку до востребования». То есть, если вдруг срочно потребовались деньги, бумаги продаются и деньги выводятся на обычный банковский счёт — потери при этом практически нулевые. Практика показывает: что биржа неплохо дисциплинирует при планировании семейного бюджета: порой так жалко расстаться с бумагами, поскольку уверен, что рост их продолжится, что задаёшься вопросом: «А так ли нужны деньги именно сейчас?» Зачисление на брокерский счёт от пяти минут до одного дня, любая сумма без комиссии.
  3. Возможность оперировать минимальными суммами: цена сегодня одной облигации федерального займа (ОФЗ) либо муниципальной облигации колеблется от 950 до 1050 рублей, цена одной акции ПАО «Лента» — 360 руб., минимального пакета акций Сбербанка — 1830, Детского мира — 981 руб., но Норильского никеля — 9800 руб. Ничто не мешает оперировать такими суммами. Смешно, но иногда так приятно себя чувствовать микроскопическим, но хозяином Сбербанка и/или Детского мира.
  4. В случае выбора совсем консервативной стратегии, а именно, покупки федеральных или муниципальных облигаций, вы получаете максимально возможную гарантию сбережений. Погашение и выплата купонов предусмотрены федеральным/муниципальным бюджетом. Должно что-то произойти, сравнимое с 1991 годом (конец СССР) либо 1998 -ым (заключительный аккорд «бандитского» капитализма). Но задолго до этого момента (не дай бог, конечно) ваших депозитов уже тоже не будет, а долевое строительство переоформлено на очередные «рога и копыта»

Пару слов о возможной потере инвестиций в случае отзыва лицензии у брокера.  В этом случае для рядового инвестора есть риск потери только собственных денежных средств, находящихся на брокерском счёте. Ваши ценные бумаги учитываются в соответствующих депозитариях, а это — некоммерческие организации, другими словами, как ваша карточка в регистратуре поликлиники. Вы всегда можете перейти на обслуживание к другому брокеру с акциями и облигациями, которые зарегистрированы на ваше имя.

ИИС — что это?

Толчком для меня послужили изменения с 01.01.2015 в налоговом законодательстве, связанные с инвестициями. Это так называемый индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).     В интернете много толковой информации, но, к сожалению,  также много и «благодетелей«, желающих поделиться с Вами Вашей прибылью. Но мы же САМИ С УСАМИ.

Для начала смотрим первоисточник: ст. 219.1 Налогового кодекса РФ.  Для справки: НДФЛ — это налог на доходы физических лиц, который платит за вас работодатель (это не относится к зарплате в «конвертах»), либо это — налог на доходы, который индивидуальный предприниматель платит сам за себя.

Расскажу совсем коротко (надеюсь попозже выделить для этого отдельную тему, где поделюсь своим опытом).

  1. Открываете ИИС у брокера. Важные замечания: ИИС у налогоплательщика может быть только один, с ИИС нельзя выводить деньги в течение трёх лет с момента открытия.
  2. Переводите на ИИС денежные средства (предположим 100 000 рублей), покупаете на них ценные бумаги. Так как для получения льготы по НДФЛ кодексом установлен только срок существования ИИС не менее трёх лет, завести деньги на него деньги вы можете хоть в последние дни года.
  3. На следующий год вместе со всеми необходимыми документами и справкой от работодателя, так называемой 2-НДФЛ, вы подаёте декларацию на возмещение внесённых на ИИС денежных средств (поскольку мы с вами инвесторы, а не трейдеры, применяем п.п.2 НК РФ). Согласно установленным срокам, в течение трёх-четырёх месяцев с момента подачи декларации вы получаете 13 000 рублей на указанный вами банковский счёт (это может быть тот же счёт, с которого вы заводите деньги на ИИС). Само собой разумеется, в справке 2-НДФЛ либо в декларации индивидуального предпринимателя должен отражаться налогооблагаемый доход не менее 100 000 рублей поскольку нельзя сделать вычет из того, чего нет. По этой же причине неработающему населению, «свободным художникам» и людям пенсионного возраста, то есть всем, кто не платит НДФЛ, возмещение получить не удастся.
  4. Хитрить не имеет смысла, так как налоговая инспекция производит сопоставление ваших данных, данных работодателя и данных брокера, на это ей и даётся три месяца.

Простая задача расчёта доходности: вы открыли 30 сентября текущего года ИИС и 1 октября перевели на него 100 000 рублей. Выбрав самую консервативную стратегию, купили облигации федерального займа с доходностью 9% годовых. 1 февраля следующего года подали декларацию, всё прошло без сучка-без задоринки  и 1 июня следующего года вы получаете на счёт 13 000 рублей. Для чистоты эксперимента вы оставляете всё, как есть и не покупаете на них те же либо другие облигации  до 1 октября. В этот день доход по вашим ранее купленным облигациям уже составил 9000 рублей. Облигации, напомню, федеральные и доход по ним не облагается НДФЛ. Итого 13 000+9 000=22 000 рублей, или 22% годовых, при том, что 13 000 рублей с июля у нас лежали «мёртвым грузом».  Нужны ли нам «благодетели», если мы сами с усами. Ложка дёгтя в эту бочку мёда: наши первые 100 000 рублей только один раз «подарят» нам 13%, так что, если мы не внесём в следующем году ничего, эти сто (извиняюсь) сто двадцать две тысячи рублей будут просто давать нам неплохой доход. Но, надеюсь, вы сообразили 13 000 тут же зачислить на ИИС и ещё добавить, так что готовим декларацию.

В заключении мой совет: открыть сначала брокерский счёт, попробовать месяц-другой поработать на нём, оценить свои успехи/неудачи, оценить брокера, а потом открыть ИИС. Брокерский счёт в дальнейшем может остаться у вас, как счёт до востребования с неплохим доходом. Почитайте при случае исследование по ИИС, автор указан на первоисточнике.

Открытие Брокер RU CPL

Правило номер один: никогда не теряйте деньги. Правило номер два: всегда помните правило номер один»

Уоррен Баффет

Подписывайтесь на новости блога по Email